理财教育是孩子早期教育的重要部分，家长也格外重视。据研究表明，孩子在不同年龄段采用不同的理财教育方法，会起到事半功倍的效果。现今社会变化迅速，我们今天的教育体制已跟不上全球的变化及科技发展的步伐。很多时候在大学学了的技能，在毕业后已不管用了。因此，在教育下一代的基本生存技能的同时，也要教育他们理财技能。这不但是让他们能够在这世界上生存下去，而且是生活得更美好所必备的技能。有怎样的父母，就有怎么样的孩子！父母的言行举止除了直接影响子女人格的发展及人生价值观外，在金钱的管理上，也会直接影响日后子女理财的行为。因此，理财观念早要在儿时殖根，并按由孩提时代至少年分为三个阶段，家长要多加留意。1.萌芽期：(3-6岁)当孩子踏上幼儿园时，已初步具备认知，语言及基本反应的能力。所谓3岁定80，3岁孩童已拥有自己独一无二的个性及自主性，部分已发展出独立性。所以该时期是教育孩子接触社会的最好时机。这阶段的小孩，可以让他们接触金钱，让他们理解金钱是什么东西，金钱的功能是什么？钱从哪里来？父母可向孩子掌握：--金钱基本概念及重要性；--当和父母购物时，让孩子认识每件东西都有一个价值；--价值和价格之间的关系；--学会储蓄的概念；然而，孩子对金钱观始源自父母的言行举止。比如母亲是一个购物狂，很喜欢Shopping，每次消费时不理家里是否管用，先买再说，又喜欢同一款的东西买不同的颜色，每次消费不管需要与否，只要自己喜欢想要，先买再说。以上凡此种种的行为，都会深深殖根在孩子的金钱观念上，直接影响孩子理财观念及人格发展。2.成长期：(7-12岁)(小学阶段)当小孩踏入7岁，已步入小学的阶段，并从学前所学习及认知的概念续步发展出自己的性格特质。这阶段的小孩已开始有独立思考，逻辑及分辨是非黑白的能力，随着生活经验增加，该是时候最适合教育小孩，在生活上及理财上相关的事务。如：如何好好运用零用钱；接触不同理财工具及机构，如银行及保险等角色及功能；养成储蓄及记帐习惯等。父母可以在该阶段，有步骤地向子女进行理财的教育，并按其性格及心智，厘定灌输理财教育的进度。更重要的是：在培育理财观念过程中，个人的品格操守是首要，好让孩子了解到金钱是重要，但并不代表拥有金钱，就能换取世界上珍贵的东西：如爱情、亲情、友情、自由、快乐、信任、幸福，分享等。父母更可教育孩子如何善用自己的天赋及能力，借着金钱，去帮助其它人。比如：人生价值及金钱价值又如何分辨等，因此该阶段父母应注意：--零用钱功能及背后意义；--如何透过零用钱分配，以达成短。中。长的个人目标；--银行功能角色；--保险的意义；--储蓄及记帐习惯；3)发展期：(13-18岁)(中学阶段)当孩子进入中学阶段，正步入成长青春期，成长及成熟程度快慢不一有些急于处理自己事务，有些仍然依赖父母，因此父母应按子女心智熟而按步就班，以下是教育中学学生理财的几点：--需要及想要的区分；--消费和处理事情一样，需要优先级；--初步认识投资工具，如股票、基金、债券，房产等；--所有投资及理财工具背后的真正意义--信用卡的利弊；--家庭财务安排和子女的关系，如：教育基金。由于现阶段的子女相对成熟，父母可引用一些身边朋友或社会新闻的事例，教育孩子先花未来钱的严重后果，胡乱使用信用卡祸害，节俭及储蓄重要性等。父母更可和子女身体力行，一起进行一些小型的投资及理财计划，如小额投资一些股
或基金，让他们了解何谓风险？也让他们了解赚钱难，有斩获的投资更难，之前一定要做足准备及研究功夫，了解大环境经济气氛及各种因素，千万不能受情绪及感性主导，又或受身边的朋友人云亦云，以耳为目而影响投资决定。谨记一个行正道的人，才有正确的理财观念，不会行快捷方式甚至欺骗他人。因此从小为人格训练打好基础，日后长大在处理财务事情上，才会有正确观念及杰出的成就。
从小培养孩子的理财意识
现在的孩子，几乎都不缺零花钱。孩子们的理财意识也几乎没有，家长给多少花多少。其实家长在日常生活中给孩子灌输一些理财的观念，让孩子合理的控制自己的购买欲望，管理好自己的零花钱，学会理财，从小养成良好的储蓄习惯。
如果你想让孩子养成这种习惯，就要把储蓄这件事变得有趣。并且使它成为一种例行事项。培养宝贝存钱习惯的5条妙计：
1.带宝贝到银行开一个储蓄账户。
为了鼓励宝贝存钱，可以陪宝贝一起去银行存钱，并以宝贝的名义开一个户头。当宝贝在铅印的存单或存折上看到自己的名字时，会使他感到自己长大了，变得重要了。银行的另一个好处是：它能够使宝贝充分理解钱并不是随便地就可以从银行里领出来的，而是必须先挣钱，把它存在银行里去。以后才能取出来，而且还会得到多出原来存入的钱的利息。
2.及时储蓄。
有时我们发现，得到一笔钱时往往我们延后了储蓄，结果到最后发现已经把钱花得没有必要存了。所以要帮助宝贝做事之前就把钱存起来。宝贝3岁时，爸爸妈妈和他在家里玩存钱游戏，让宝贝把钱存在自己的存钱罐里。5岁时，鼓励宝贝把钱存在家里的小银行里，给宝贝一张手写的存折，爸爸妈妈便是银行的工作人员。到6岁时，就可以带着宝贝一起去银行真正开个账户，让宝贝养成第一时间把钱存起来的习惯。
3.用动力带动储蓄。
也许你的宝贝梦寐以求希望得到一架遥控飞机，那么就给他一张遥控飞机的彩色照片，贴在他的床头或者房门上，宝贝每天看着他的“目标”，储蓄的热情会大大增长，为了很快得到它，他便会更自觉的积极储蓄了。当他通过这种方法实现愿望后，他更会发现储蓄的好处，而且更懂得珍惜自己所拥有的。
4.让宝贝知道他的钱能买什么。
有些宝贝没有金钱的多少概念，遇到什么想要的东西如果爸爸妈妈没有买给他，他就会觉得是爸爸妈妈不愿意给他买，而从来不会从这个东西的价格是否能够接受的了的角度去思考问题。所以，当宝贝一角一元的把钱储蓄起来的时候，他就能深刻的感受到钱来之不易，而且不是所有的东西我们都能买的起，从而更理解父母赚钱的辛苦。
5.合理的花钱。
你的宝贝已经上了幼儿园或者小学一年级，你便可以给他一些零用钱。但要时刻提醒宝贝少带些钱在身上。并且在花钱之前要自己想一想，这个东西是不是必须要买的。起初家长要监督宝贝零用钱的支出，并及时评价宝贝每次花钱是否正确、合理。随着宝贝年龄的增长，和理财经验的丰富，家长可以慢慢放手，给宝贝一些自由支配的权利，但父母必须给予指导。
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