过年发红包是中国人过传统新年的方式。但是,身为父母,除了要给孩子发红包,还要让孩子学习管理压岁钱。培养孩子的财商,对他们未来的成长大有帮助。
对于孩子的压岁钱,有的家长直接“没收”,用做家庭的支出或消费;有的家长为孩子存起来,用做以后上大学的教育基金;还有的家长会把压岁钱的全部或者一部分交给孩子来使用。在教育专家看来,不管采用何种方式,家长首先要明确压岁钱属于孩子,而不是大人,家长应该尊重这份属于孩子的爱的收获和学习经验。
方式一:父母暂为代管压岁钱
周女士的女儿今年4岁,每年的压岁钱周女士都用来给女儿买些她想要的东西,剩下的就计入家庭收入。周女士说,“现在孩子对压岁钱还没概念。有时红包给到她手里,她把钱拽出来,发现不是动画片就扔一边去了。女儿在上幼儿园期间的压岁钱我们替她做主,等上小学之后我们就会考虑把压岁钱给她,指导她买真正需要的、有用的东西,比如电脑、山地车、参加夏令营等。”
方式二:存银行做大学基金
亲子教育专家杨淼则把孩子每年的压岁钱都存进银行,作为上大学的基金,几乎没有用过。如今,杨淼的孩子已经上大学,从小到大积攒的压岁钱还躺在他的银行卡里。“现在想想,我们对压岁钱的处理方式不算成功,因为基本没有使用。不过,我们对孩子零用钱的使用还是比较开放的。孩子每月领零用钱,小学阶段30元/月,中学50元/月,如何使用由自己管理,比如买水、买文具。平时他要做家务,但做家务不给钱,我们想让孩子明白所有家庭成员都要为家庭贡献力量。现在孩子上大学,虽然偶尔也会满足一下小愿望,但是大方向还是比较节俭的,如果一次性花费较大会跟家长商量。”
方式三:用压岁钱教孩子理财
儿童财商教育专家郑晓舟从孩子出生起就很关注孩子压岁钱的使用。她以前做过财经记者,对经济、金融方面的知识都比较了解。在儿子出生后的第一个春节,她就帮儿子开了银行账户,用来存红包。在节后的第一个交易日,她就把这些压岁钱凑个整数,买入了代表综合股指的ETF(交易所交易基金)。除了ETF,每年她还会用儿子的压岁钱买货币基金、股票基金等。郑晓舟表示,在给孩子压岁钱的理财上,她采取了长期和“死多头”的策略,每年买入,长期持有。“平时有涨有跌,但是总体看来,还是跑过了通胀。”
在郑晓舟看来,用孩子的压岁钱理财,不仅是为孩子创造财富,也是对孩子进行财商教育和启蒙。比如让孩子自己计算压岁钱,或者给他看买入的基金或股票的曲线图。假如孩子有些兴趣,就给他简单地讲讲金钱与投资。郑晓舟记得,儿子曾问她为什么不把压岁钱存银行?她问儿子,“你的压岁钱要马上急用吗”?儿子回答“不”。“那你希望压岁钱10年后增加一千还是增加一万?”“当然是一万。”于是郑晓舟解释,“那么对于你的压岁钱,储蓄不是一个好的方式,因为风险小,但收益也低。在我们家,储蓄通常保持在一定金额,超过这个金额,就去投资,投资风险大,但收益也大。”去年她跟儿子讨论压岁钱账户的时候,儿子还提醒她春节后要修改分红方式,把自动转投改成现金分红。不知不觉,孩子已掌握很多金融知识。
当然,压岁钱不仅用来投资,还可以消费。郑晓舟允许孩子根据需要自主使用压岁钱,剩下的由她代为理财。孩子足够大后,她再尝试把压岁钱账户的管理权转交给孩子。
声音
●杨淼,亲子教育专家
家长应该让孩子知道,压岁 是爱和祝福的表达,孩子可以欣然接受并且应该表示感谢,如果能够用某种形式表达感谢就更好了,比如孩子可以自制手工礼物或者回赠家乡带回来的特产等等,让孩子学会感恩和回馈。
■建议
家长也要提升理财知识
●傅莹,北京王府学校AP经济学教师
我们国家对于孩子的财商培养比较弱,其实不仅是孩子,家长这方面的意识和知识也比较弱。鼓励家长让孩子支配自己的压岁钱,家长根据孩子的实际情况做好引导和把控。对小学的孩子,父母可以通过压岁钱让孩子对数字产生概念。对于初中的孩子,主要引导他们如何正确使用压岁钱;对于高中的孩子,除了引导正确消费,我建议可以鼓励他们做一些理财,比如存款,买基金或者股票。这其实也是一种简单的实践,通过这种实践他们可以对书本概念有更深刻的理解,培养风险意识。
【理财教育贴士】
●郑晓舟,儿童财商教育专家
做压岁钱账本
对于0-3岁的孩子,父母可以把孩子的压岁钱做成一本成长记录册;等孩子3-5岁,可以让孩子看着账本自己数压岁钱;等孩子上了小学,学会了写字计算,可以让孩子自己记录,算一算累计金额。
开设压岁钱账户
除了记录,在新年后的某一日,父母可以带着孩子去趟银行,把压岁钱存进去。有投资习惯的父母,可以在自己的基金账户或者股票账户里列个单项(在十六岁之前,孩子不能开设基金和股票账户)。比如,每年过年之后的第一周,以本年度收入的压岁钱买入基金或是股票,也可以是互联网金融产品。
孩子十四五岁时,父母应该尝试把压岁钱账户的管理权转交给孩子。如果父母之前的功课做足,就不用担心刚进入青春期,略带着叛逆的孩子把压岁钱转手变成了一堆游戏币。当然,在转交之前,父母应该和孩子进行一次认真的谈话。让孩子谈谈对金钱的理解和未来对账户的设想。对于金额特别大的账户,父母也可以逐年或者分批转交。
逛街、旅行也能学经济知识
除了压岁钱,在春节期间,家长还可以利用逛街、出国旅行等各种机会给孩子普及一些经济和金融方面的知识,比如货币为什么有不同的汇率,同样的商品为什么定价不一样。可以很自然地顺着孩子的疑问和思路来解答,让孩子感兴趣。
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1、一些家长选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中,并与定投账户绑定,每月扣除,为孩子“定投”基金。“压岁定投”可以培养孩子良好的理财习惯,一旦孩子需要花钱,也可以从银行卡中取出,操作也简便。而且,家长还可以利用压岁钱制订不同的理财方案,让孩子学习财商、提高财商,基金定投也是培养孩子理财习惯的良好平台。2、家长也可以选择一些具有长期成长性的优质蓝筹股作为“红包”送给孩子,开启孩子的财智教育。与此同时,股票作为一种新型红包,还能够早早地让孩子明白父母挣钱的艰辛,也让他们懂得除了工资以外,还可以投资股票让财富增值。这对于培养孩子的理财意识,并为孩子将来成年后的生活所需积累一笔财富,都有极大的好处。
用压岁钱培养孩子学理财
春节临近,大把的压岁钱让很多孩子成了“小富翁”,面对这一笔数目不小的压岁钱,家长该如何帮助孩子进行打理?
10岁前,理财意识培养期
10岁以前,孩子年龄较小,压岁钱收入也多。这个年龄段的孩子是理财意识和理财观念建立的时期,而此时孩子还不具备理财的能力,因此压岁钱需要家长代为理财。建议家长给孩子建立长期性的理财账户,每年收到压岁钱后一次性买入一些货币型、债券型基金、教育储蓄、国债等稳健型的理财产品进行投资。
10岁到15岁,理财意识形成期
10岁到15岁的孩子,压岁钱的收入相比较而言可能会减少一点。这个时期的孩子对理财开始形成自己的鉴别能力了,这个时候家长可以在银行开一个活期储蓄的账户,让孩子自己去支配。当孩子账户上的钱随着他的消费逐渐减少时,孩子自然而然就能开始注意理财。
15岁以后,理财意识成熟期
15岁以上的孩子对于理财就能有一个比较成熟的认识,而在这个时候家长要让孩子学会珍惜,让孩子知道哪些钱可以花,哪些钱不可以花。
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