中国的中小学并没有设置“财商”一门课程。许多孩子到了读大学的时候,才拥有自己的银行账户,才开始和银行打些小小的交道,理财的观念才慢慢清楚地浮现。而新加坡全国的中小学生早在1992年时,参加储蓄的百分比已经超过53%;英国政府最近也公布,从211年秋季开始,储蓄和理财将成为英国中小学学生的必修课;犹太人的理财教育最为看中的还是教授孩子们关于钱的最核心理念,那就是责任。
可见,对孩子进行“财商教育”刻不容缓。但是许多家长仍困惑于如何提升孩子的财商。事实上,不少专家和理财师都提倡在日常生活的点点滴滴中渗入财商的培养。比如,我们可以学习国外的“财商课程”,根据国内的情况予以正确的引导;也可以和孩子一起讨论他们每个月零花钱的用度应该如何把握;和孩子一起商讨家庭保险的方案,选或不选都能让孩子了解保险业;和孩子一起制定家庭短期旅游的花销计划,小至购买纪念品大至旅游住处的挑选,让他们参与到规划和管理钱财的过程中,而不是只让孩子背上自己的背包就了事;和孩子一起申请属于他们的儿童银行账户,在提供儿童账户服务的银行配合下,一起管理他们的“财产”……
巧用零花钱培养宝宝的金钱意识
你家的宝宝有零花钱吗?恐怕答案都是肯定的。但父母们,你们想过零花钱对宝宝的教育有什么作用吗?怎样用零花钱培养宝宝的金钱意识和财商呢?同时也要避免孩子养成花钱大手大脚的习惯以及虚荣心等。
你家的宝宝有零花钱吗?恐怕答案都是肯定的。但父母们,你们想过零花钱对宝宝的教育有什么作用吗?怎样用零花钱培养宝宝的金钱意识和财商呢?同时也要避免孩子养成花钱大手大脚的习惯以及虚荣心等。
宝宝是从什么时候开始认识金钱的“魔力”的?当宝宝有了钱之后会不会由着性子乱花?我们能不能将零花钱当做对孩子的一种奖励,宝宝表现好的时候就给,犯了错就不给?能不能启发孩子通过家务劳动来挣钱?能不能用金钱来替代我们对孩子的陪伴,以弥补工作忙碌的父母对孩子的歉疚心理?如果给零花钱的话,该给多少,按什么方式给,要不要干预孩子的花费预案?要不要鼓励孩子把钱都存起来?相信每个父母心中对此都有很多困惑。我们不妨来看看专家和过来人的建议。
为什么要给宝宝零花钱?
1.让宝宝分享家庭资源、参与家庭管理,产生独立自主的意识,避免在用钱方面过分压抑而养成说谎和偷窃的习惯。
如果宝宝已经意识到了金钱的好处而口袋里没有一毛钱,长此下去必有问题,从小处说,如果同龄人都有零花钱而你的孩子没有,宝宝就会尽力避免在幼儿园及小学同学面前提及此事,他会独来独往,生怕与同龄人在一起遇上AA制的花钱项目而尴尬,这对他的人际交往不利;此外,如果孩子从来没有享受过自主购买的快乐,他会被这种快意所吸引,从而让父母随手摆放的硬币都不见了踪影。事实证明,从小没有零花钱的孩子长大后会过分看中金钱的能量,更可能因为钱财而变得六亲不认。因此,适量地给宝宝零花钱,恰是让宝宝养成比较豁达的金钱观的一个先决条件。
2.让孩子学会节制自己的欲望,学会计划消费和精明消费。
4岁以上的孩子,父母可以尝试每周或每个月给一次零花钱,让孩子知道一段时间内,自己可以自由支配多少钱。这是帮助孩子“延迟满足”和“节制欲望”的好办法。
随着孩子的逐渐长大,父母可以帮助他约定这些钱的使用范围,做一个大致的计划,养成量入为出的习惯。如果宝宝的自控力比较差,父母可以少给一些零花钱,只让孩子用这些钱来解决小零食、小发夹、小礼物等花销;而等宝宝的自控力建立起来之后,我们可以多给零花钱,同时扩大他的“自付范围”。这样,宝宝一旦试图购买他心仪已久的玩具汽车、滑冰鞋,或者与电视动画片配套的童书和玩偶,他就知道要节制一些其他的购买计划,攒钱来实现他的目标,这就很自然地出现了储蓄意识。父母赠送孩子储蓄罐,甚至带行将进入小学的宝宝去银行开户头,把他节余下来的钱存进去,最终来实现自己的一个消费愿望。当孩子有了节余储蓄的观念后,孩子将很乐意接受你的一些有关“精明消费”的建议,如在超市里如何购买优惠价的活动海报产品;如何比较同一份零食的价格;如果观察食品的新鲜程度和保质期限;以及如何从报纸上剪下或从网络上下载肯德基、麦当劳的优惠券。
3.让孩子明白金钱的概念和功用,知道所有金钱都是劳动的回报。
一般来说,两三岁的宝宝还没有有关金钱的完整概念,他们刚开始对钱发生兴趣的时候,大多是因为感到钱币上的图案好看好玩,有的孩子甚至会用纸币来叠花花绿绿的“纸飞机”。此时,父母的首要任务就是帮助孩子建 一个相对完整的关于金钱的概念。
父母不妨使用宝宝能听得懂的语言,并辅之以家庭游戏,从最简单的钱物交换开始,向孩子解释钱的概念,并认识几种主要的币值。在此之后,父母可尝试在收银台前,让宝宝单独为他所选的一两样小食品,如薯片、巧克力糖、小饼干等付款,逐渐帮助宝宝建立这样的概念:买东西要付款,爸爸妈妈的付款能力有限,钱包里的钱用完就没有了,因此不能无限制地满足你的愿望。认清这一事实会使小宝宝成熟很多,很多家庭由此摆脱了孩子在玩具柜前坐地哭闹的尴尬局面。及早灌输金钱概念,可以防止宝宝误认为任何东西都唾手可得,造成一方面欲望膨胀,一方面买到手后迅速地损坏和抛弃物品的毛病;灌输金钱来自爸妈的辛苦工作的观念,不仅从小在宝宝心中埋下“适度消费、珍惜钱财”的概念,还可以减轻宝宝入园时的分离焦虑:没错,宝宝的零食和玩具这种自我说服当然是幼稚的,但却诱导宝宝勇敢地面对与家人的分离。
宝宝从什么时候起该有零花钱?零花钱的发放原则是什么?
不同年龄的宝宝发放零花钱的方式应该有所不同。
对于2~3岁的宝宝:
2~3岁的宝宝已经懂得分辨纸币和硬币的图案,明白钱币的购买和流通功能,但这个年龄的宝宝没有计划性和自控力,有些宝宝有即时的消费愿望时,临时给他一些钱,并提醒他拿找零和收银小票。父母可以用浅显的语言对孩子讲明拿找零和发票的重要性,特别是即刻用找零替孩子买一根棒棒糖或一个橘子,最能让孩子直观地看到找零的用处。
由于2~3岁的孩子有把各种东西都放入嘴里尝一尝的习惯,因此给孩子纸币比硬币安全得多,并教导孩子在付钱之后,开吃零食之前,要洗手。
对于4~5岁的宝宝:
4~5岁的宝宝可以每周发放零用钱了,这个阶段的孩子有了一定的计划性,但有时候还是避免不了与小伙伴攀比花费和冲动花费,每周一次零花钱的发放,既控制了他冲动消费的数额,又让他“两手空空”的等待期不会过长。而定时发放零用钱相当于给孩子发放“工资”,你可以就这份“工资收入”对孩子提出一定的要求,如有礼貌、能够整理自己的房间并自行穿衣、系鞋带、不睡懒觉,不超时超量看动画片等。你可以一个一个分阶段地帮助孩子养成好习惯,但如果宝宝在这期间有反复、会犯老毛病,不必用克扣零花钱的方式来惩罚他。要让零花钱成为激励机制而不是惩戒机制。
对于6岁以上的宝宝:
6岁以上的宝宝,已经能有条有理地列出计划表,知道一个月有30天或31天,包含4个多星期;知道一年有12个月,红包要过年时才有。这一阶段的孩子可以尝试一个月发放一次零花钱;如果他实践下来,后半个月“身无分文”,那就把零花钱分成两份,每隔半个月发放一次。随着宝宝活动范围的扩大,交往能力的增强,他的购买计划会逐渐增多,同时,宝宝会回来抱怨原来一块八一罐的可乐现在涨价到两块了,“妈妈,我们是不是也应该涨零花钱了?”千万别认为这是无理取闹,父母与宝宝坐下来仔细商议,对零花钱的新数额达成协议,这对宝宝来说是意义非凡的进步,从中宝宝可以学会如何搜寻证据来支持自己的观点,如何摆事实讲道理来争取自己的权益;宝宝的“加薪建议”也许不会100%得到满足,这也会启发宝宝:谈判是要互相妥协,互相谅解,互相退让的。宝宝的零花钱增加了,为预防宝宝无休止地将零花钱花费在置换游戏卡、游戏币和“垃圾食品s”上,可以要求这个年龄的 宝建立自己的小账本,便于父母随时对孩子的消费进行监控。孩子的消费范围越广泛,父母的监控和干预越必要。因为6岁是孩子独立意识萌芽的关键阶段,告诉他什么东西是允许购买的,帮他分清什么是“想要的”,十分重要。前者是告诉他家庭的价值观和消费观,后者是让他从纷繁的物欲中了解到,什么是对自己而言,必不可少的东西。
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